소상공인 대환대출 3천만원 신청 방법 총정리!!

2022년 소상공인 대환대출 접수가 시작 되었습니다. 기존 비은행권 고금리 대출을 은행권 저금리 대출로 대환을 원하는 소상공인을 위한 소상공인 대환대출 신청 방법을 알아보겠습니다.

□ 대환 대상

저신용 소상공인이 성실하게 상환 중인 비은행권의 고금리 대출이 소상공인 대환대출 신청 대상이며, 아래 요건을 만족하는 경우 신청이 가능합니다.

소상공인 대환대출 신청일 기준 대표의 NICE 개인신용평점이 744점 이하인 경우
소상공인 기본법 제2조 및 시행령 제3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인 또는 법인사업자로 개인이 다수의 개인사업자를 운영하는 경우 대표 소유의 개인사업자 1개만 신청할 수 있으며, 개인사업자의 대표자가 2인 이상 공동대표인 경우 대표 1인을 선정하여 신청
신청일 기준 기존 채무에 대한 연체 없이 성실하게 정상적으로 상환 중인 대출
상호저축은행, 신용협동기관(농협, 축협, 수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고) 등 은행권 대출이 아닌 경우
신청일 기준 적용금리 7.0% 이상의 고금리 대출
2022.5.31 이전에 대출받은 기업운전자금 대출(신용/담보대출)인 경우 신청이 가능하며, 기업 시설자금 대출이나 대표자 명의의 가계대출은 제외, 마이너스 통장 등 한도대출, 구매자금 대출 등 결제성 대출, 외화대출, 리스 등은 제외

□ 대환대출 제한 대상

신청일 기준으로 국세나 지방세를 체납 중인 경우 소상공인 대환대출이 제한되며 단, 징수유예 또는 납부고지의 유예, 납부기한 연장의 경우와 체납처분 유예 또는 압류 매각 유예, 징수 특례의 경우에는 소상공인 대환대출 신청이 가능합니다.

한국신용정보원의 일반 신용정보관리규약에 따라 연체, 대위변제·대지급, 어음 거래정지처분 등 부도 관련인, 금융질서문란 등에 해당되거나 세금·과태료 체납, 채무불이행자로 등재된 경우와 신용회복 지원, 회생·개인회생·파산면책 결정, 산재·고용보험료·임금 체납, 국외이주신고 등에 해당하는 경우 대출이 제한됩니다.

이외에 금융기관 등의 대출금을 연체 중인 경우, 휴업 또는 폐업 중인 경우와 2022년 중소벤처기업부 소관 소상공인 정책자금 융자계획 공고의 융자제외 대상 업종에 해당하는 경우, 기타 대환대출 취급은행의 대출심사결과 부적합하다고 판단되는 경우는 소상공인 대환대출이 제한될 수 있습니다.

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□ 대환대출 조건

소상공인 대환대출 신청 한도는 개인 또는 법인 당 3,000만원으로 대환대상 대출의 건수 제한 없이 대출한도 내 1회 신청 가능하며, 대환대상 대출잔액의 원금을 기준으로 최소 100만원 이상 10만원 단위로 실행되며 대환대출 상환 시 발생하는 기존 대출의 이자와 중도상환 수수료는 소상공인이 부담해야 합니다.
대출금리는 연 5.5~7.0% 고정금리로 대표자의 NICE 개인신용평점에 따라 대출금리가 차등 적용되며 대환대출 취급 은행별로 금리가 상이합니다. 대출기간은 5년이며 2년 거치 3년 분할상환으로 거치기간 경과 후 매월 원금균등분할상환 방식으로 상환하게 됩니다.

□ 대환대출 신청서류

소상공인 대환대출 신청 시 아래 표와 같이 신청서류를 구비하여 대환대출 취급은행에 제출해야 합니다.

□ 대환대출 심사방법

소상공인 대환대출 신청 시 취급 은행에서 대출신청, 접수, 심사하여 대출대상 및 한도를 결정한 후 공단에서 제공한 예금을 담보로 대출이 실행됩니다. 코로나19 상황을 고려하여 기존 심사기준보다 완화된 대출심사 기준이 적용되며 현장실사는 생략됩니다. 소상공인 대환대출은 비은행권 고금리 대출을 이용하는 저신용 소상공인을 고려하여 소상공인시장진흥공단에서 예금담보 100%를 제공하는 제3자 예금담보대출로 보증서, 부동산 담보 등이 필요 없습니다.

□ 대환대출 신청기간

소상공인 대환대출 신청기간은 2022.7.29(금) ~ 2022.12.16(금)까지로 자금 소진 시 조기 마감될 수 있습니다. 소상공인 대환대출 지원대상 확인서는 2022.7.29(금) 09:00부터 발급이 가능하며 신청 쏠림으로 인한 혼란을 최소화하고자 매주 분할 발급할 예정입니다. 법인사업자의 경우는 2022. 9월 이후 신청이 가능합니다.

□ 대환대출 취급은행 및 문의처

소상공인 대환대출 취급은행은 신한은행, 하나은행이며 아래 방법으로 신청이 가능합니다.
- 신한은행 : QR코드* 스캔을 통한 온라인 신청 또는 전국 신한은행 영업점 방문을 통한 신청
* QR코드는 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급 시 “신한은행 신청안내문”에서 확인
- 하나은행 : 전국 하나은행 영업점 방문을 통한 신청

□ 소상공인 대환대출 지원대상 확인서 발급방법

소상공인 정책자금 홈페이지(https://ols.sbiz.or.kr) 에서 관련 팝업창을 클릭하여 온라인 신청 및 발급이 가능하며 확인서 발급 신청 전에 대표자의 NICE 개인신용평점이 744점 이하인지 반드시 확인하시기 바랍니다. 신용점수 확인방법은 나이스지키미 홈페이지(www.credit.co.kr)에 로그인 후 체험하기 > 전국민 신용조회 > 무료 신용조회 신청 메뉴에서 확인 가능합니다. 소상공인 대환대출 지원대상 확인서는 반드시 대표자 본인이 신청해야 하며 신청서류는 소상공인시장진흥공단에서 5년 간 보관됩니다.